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农村金融要持续防范风险

2018-08-09 18:33:48

风险防控是银行的生命线和永恒的主题,能引发严重金融风险的远不只是民间借贷风波,事实上许多信贷隐性风险一直未能消除,应该引起金融业的警惕。

“支农支小”是农村合作金融多年来始终坚持的经营定位,体现了“以小避险”的原理。农村合作金融力倡发展小微金融弹性柱销联轴器
,推进增户扩面工作,改变仅靠“户数考核”驱动的意识和“上头重视,下头应付”的现象,要变被动推动为主动推进,以实际行动落实“小额、流动、分散、本土化” 的信贷原则,严格控制大额贷款,推进增户扩面,提高信贷发放覆盖面,重点投向符合区域经济转型发展需要的行业和企业,支持地方实体经济发展。

要切实重视防范工作遏制风险。一是防范房产抵押贷款风险。农村合作金融贷款以保证和房产抵押为主,信贷人员要加强对房产抵押借款人还款来源和抵押物的调查,适时采取降低抵押率的措施。二是防范信贷资金流入虚拟违规领域风险。密切关注担保公司、民间非法融资等产生的风险转嫁等对信贷风险造成的冲击,加强贷款用途管理,确保信贷资金真正用于生产消费等正当需求,严禁办理信贷资金流向股市、楼市和投资公司的信贷业务。三是防范企业贷款风险。信贷人员要加强对企业进行实地调查和走访黄铜管
,以实体调查为主资料分析为辅,注重企业的纳税额和现金流,了解掌握企业真实经营情况,重点关注企业贷款中存在的多头授信、过度授信、过度担保和偏离主业等风险,从授信源头上控制风险。四是防范员工行为道德风险。要加强对干部员工的教育和管理,对干部员工利用职务之便参与民间借贷、充当资金掮客、参与担保公司经营等行为,一律严肃处理,做到“零容忍”。五是防范不良贷款扩散风险。现在许多企业之间存在着多层互保等复杂关联关系,对于已经出现的信贷风险,需根据实际情况,采取及时、合理的措施,避免风险扩散,努力使风险小化。

要加强机制建设应对风险标准模具架
。一是建立制度执行不到位的追究机制。农村合作金融平时各类信贷检查不断,每次检查中发现的大多数其实是老问题,屡查屡犯现象普遍。所以对检查中发现的问题和风险隐患,一方面要进行原因分析,举一反三,认真落实整改,狠抓薄弱环节,及时纠正类似违规操作行为。另一方面要进行分类追究,尤其要加化对屡查屡犯、改后再犯问题的追究力度,强化制度执行力,切实提高检查效果。二是进一步完善公司法人治理结构,合理厘定董事会、高级管理层、监事会的职责划分,强化监事会对经营管理和内控体系的监督职能,加强风险专业委员会和专业部门建设,切实提高农村合作金融的风险管控水平。三是提高信贷风险管理的电子化水平。信贷管理电子化是农村合作金融机构的薄弱环节,要通过优化完善数据库系统,增强系统信贷管理分析和风险预警的功能

。要让内部科技人员经历一定的财会信贷业务岗位煅练,改变科技人员只懂技术不懂业务的常见现象,更好的发挥科技在管理、风控方面的对接支撑作用。

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